КДО

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам в январе-сентябре 2008 года увеличилась в 6,2 раза - до 5 млрд рублей и составила 0,5% задолженности по данным кредитам. Об этом говорится в обзоре банковского сектора России, опубликованном Банком России.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам за три квартала 2008 года увеличилась с 611,2 млрд рублей до 974,5 млрд рублей, или на 59,4%. На долю этих кредитов на 1 октября приходилось 24,3% объема задолженности по кредитам, предоставленным населению (на 1 января 2008 года - 20,6%).

С учетом того, что банки стали пересматривать и ужесточать условия кредитования (как по первоначальному взносу, так и по процентным ставкам) либо временно сворачивать свои ипотечные программы, а также все больше заемщиков стали сталкиваться с трудностями по обслуживанию взятых кредитов, можно ожидать усиления отмеченных тенденций, прогнозируют эксперты Центробанка.

По данным Ассоциации строителей России, за последнее время в России почти в 20 раз сократилось количество банков, выдающих ипотечные кредиты. Только около 15 банков сохранили ипотечные программы. При этом 80 % объема ипотечного кредитования приходится на долю пяти крупнейших, в основном, государственных банков.

В свою очередь кредитный брокер «Фосборн Хоум» отмечает, что в ноябре ставки по ипотеке в России продолжили расти и, не снижая темпов, преодолели рубеж в 16% годовых по рублевым кредитам. На протяжении всего месяца игроки кредитного рынка были свидетелями двух противоположных тенденций – сохранение темпов роста ставок по рублевым ипотечным кредитам и замедление темпов роста ставок в долларах.

По данным компании, большинство коммерческих банков сосредоточило свое предложение на кредитах в долларах, выставив по рублевым займам заградительные ставки либо вовсе свернув ипотечные программы. При этом на рынке долларового кредитования по ипотеке ставки не только росли медленнее, чем в рублях, но в отдельных случаях даже снижались. По оценкам экспертов Фосборн Хоум, рост ставок в рублях сегодня в первую очередь обусловлен высокими темпами девальвации рубля на протяжении последних месяцев.

Одновременно с мероприятиями по корректировке кредитных ставок банки активно предпринимали меры по улучшению качества кредитного портфеля по вновь выдаваемым кредитам посредством ужесточения требований к заемщикам. Так, соотношение платеж/доход в ноябре снижено до 30%, против 45% в октябре, было свернуто большинство программ кредитования на сроки более 20 лет, в «стоп-листах» ряда банков оказались сотрудники девелоперских, финансовых, строительных компаний, которые в условиях экономического кризиса относятся к группе рисковых заемщиков.

По данным Фосборн Хоум, в московском регионе средневзвешенная процентная ставка в рублях в ноябре составила 16,26%, в долларах – 12,95%. В ноябре не произошло существенного изменения структуры спроса по срокам кредитования на ипотечном рынке московского региона. Как и в октябре, наиболее востребована ипотека на 10-15 лет. Однако доля таких займов сократилась почти на 1% в пользу кредитов с большими сроками кредитования (15-20 лет). Одновременно с этим возросла доля обращений за короткими кредитами (до 5 лет). По Москве и области доля таких займов выросла вдвое (2,17%). Это связано с увеличением числа обращений владельцев бизнеса, которые готовы быстро погасить ипотеку, и пользуются кредитом как инструментом, позволяющим сохранить оборотные средства бизнеса. Кроме того, почти на 5 % выросла доля залоговых кредитов, в том числе на развитие бизнеса (20% в ноябре против 15% по данным октября).